InvestingRound

SBI Saving Plan

This image visually represents the SBI Savings Plan, highlighting its major features such as life insurance coverage, guaranteed returns, flexible premium payment options, and security. The graphic likely includes icons or visuals denoting savings, financial growth, family protection, and trust, aligned with SBI’s branding and credibility in banking and insurance

SBI SAVING PLAN

उज्ज्वल भविष्यासाठी: बचत योजना

  • 👨‍👩‍👧‍👦 प्रत्येक पालक आपल्या मुलाच्या भविष्याबाबत चिंतित असतो.🎓 मुलाला चांगले शिक्षण मिळावे अशी पालकांची इच्छा असते.💍 त्याचे लग्न थाटामाटात व्हावे, हेही एक महत्त्वाचे स्वप्न असते.

  • 🚀 मुलाला यशस्वी भवितव्यासाठी योग्य संधी मिळाव्यात, असे पालकांना वाटते.

  • 💰 ही सर्व स्वप्नं पूर्ण करण्यासाठी आर्थिक नियोजन अत्यावश्यक आहे.

  • 🏦 ‘बचत योजना’ ही मुलांच्या उज्ज्वल भविष्यासाठी एक आर्थिक पाठबळ म्हणून तयार करण्यात आलेली आहे.

  • 🛡️ ही योजना केवळ पैशांची बचत करत नाही, तर आयुष्यातील महत्त्वाच्या टप्प्यांसाठी आर्थिक सुरक्षा कवच प्रदान करते.

  • 💪 त्यामुळे मुलामध्ये आत्मविश्वास निर्माण होतो आणि त्याला त्याची स्वप्ने पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक आधार मिळतो.

 
 
Cartoon-style Marathi infographic showing a secure vault labeled "निश्चित लाभ", a parent under an umbrella symbolizing premium waiver, a child at a crossroads representing financial flexibility, and a calculator showing tax savings – all visually explaining key benefits of a financial plan.

या बचत योजनेची खास वैशिष्ट्ये

  • ✅ निश्चित लाभ (Guaranteed Benefit):

    • या योजनेतील सर्वात मोठं वैशिष्ट्य म्हणजे लाभाची रक्कम निश्चित असते.

    • 📉 बाजारातील चढ-उतारांचा या योजनेवर काहीही परिणाम होत नाही.

    • 📅 शिक्षण, लग्न किंवा अन्य महत्त्वाच्या गरजांसाठी किती पैसे मिळतील हे आधीच ठरलेले असते.

    • 😌 यामुळे जोखीममुक्त नियोजन करता येतं आणि पालक निर्धास्त राहू शकतात.

  • ✨ प्रीमियम माफीचा फायदा (Waiver of Premium Benefit):

    • पालकांना काही दुर्दैवी घटना घडल्यास (मृत्यू/गंभीर अपघात) पुढील प्रीमियम माफ होतात.

    • 👨‍👧 पॉलिसी चालू राहते आणि मुदतीच्या शेवटी मुलाला संपूर्ण रक्कम मिळते.

    • 🛡️ ही योजना पालकांच्या अनुपस्थितीतही मुलाचे भविष्य सुरक्षित करते.

    • 🧠 ‘जर मला काही झाले तर?’ या गंभीर प्रश्नाचे उत्तर म्हणून ही योजना भावनिक आणि आर्थिक आश्वासन देते

 

  • 🔄 मॅच्युरिटी रक्कम मिळवण्याची लवचिकता (Flexibility in Maturity Payout):

    • पॉलिसीच्या शेवटी रक्कम एकरकमी घ्यायची की हप्त्यांमध्ये हे ठरवण्याची मुभा असते.

    • ⏳ 1 ते 7 वर्षांपर्यंत पैसे पुढे ढकलता येतात.

    • 📆 मासिक, त्रैमासिक, सहामाही किंवा वार्षिक हप्त्यांमध्ये (2–7 वर्षांसाठी) रक्कम घेण्याची सुविधा असते.

    • 🧾 हे फायद्याचं कारण म्हणजे मुलाच्या गरजेच्या वेळेस नेमके पैसे उपलब्ध होतात.

    • 🧩 आयुष्यातील घटनांशी जुळवून पैसे घेण्याची लवचिकता योजनेला व्यावहारिक बनवते.

  • 💰 कर सवलती (Tax Benefits):

    • आयकर कायदा 1961 नुसार, या योजनेत गुंतवणुकीवर करसवलत मिळू शकते.

    • 📉 याचा अर्थ, एकूण करदायित्व कमी होऊ शकतं.

    • 📋 अधिक माहिती आणि अचूक सल्ल्यासाठी कर सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा. More Details : 9021232663

होय मला गुंतवणुकीला सुरवात करायची आहे

या SBI SAVING PLAN योजनेचे फायदे काय आहेत?

1️⃣ मुलाच्या निधनावर मिळणारा फायदा (Death Benefit for Life Assured):

  • 😔 पॉलिसीच्या कालावधीत मुलाचे (विमा धारक) निधन झाल्यास, कुटुंबाला खालीलपैकी जास्त रक्कम मिळते:

    • ✅ मृत्यूवरील विमा रक्कम + दरवर्षी मिळालेले गॅरंटीड ॲडिशन्स, किंवा

    • ✅ भरलेले एकूण प्रीमियम्सचे 105%

  • 📌 ‘मृत्यूवरील विमा रक्कम’ म्हणजे:

    • वार्षिक प्रीमियमच्या 11 पट

    • किंवा कंपनीने निश्चित केलेली विमा रक्कम — यापैकी जी जास्त आहे.

  • 🔚 या लाभानंतर पॉलिसी बंद होते आणि इतर फायदे मिळत नाहीत.

2️⃣ पालकांच्या निधनावर किंवा अपघाती अपंगत्वावर प्रीमियम माफी (Waiver of Premium):

  • 🧓 पालकाचा मृत्यू किंवा गंभीर अपघातामुळे पूर्ण कायमस्वरूपी अपंगत्व आल्यास,

    • 👉 भविष्यातील सर्व प्रीमियम माफ

    • 📜 पॉलिसी चालू राहते आणि मुलाला सर्व लाभ मिळतात

  • 🚑 काय आहे ‘पूर्ण अपंगत्व’?

    • दोन्ही डोळ्यांची दृष्टी जाणे

    • दोन्ही हात/पाय निकामी होणे

    • एक डोळा + एक हात/पाय निकामी होणे

  • 🩺 हे अपंगत्व अपघातानंतर १८० दिवसांत घडले पाहिजे व डॉक्टरांनी प्रमाणित केले पाहिजे

  • 🔄 शारीरिक विच्छेदनाच्या बाबतीत प्रतीक्षा कालावधी लागू होत नाही

3️⃣ मॅच्युरिटी बेनिफिट (Maturity Benefit):

  • 🧒 जर मूल जिवंत असेल आणि पॉलिसी चालू असेल,

    • 🏦 पॉलिसीच्या शेवटी मिळते:

      • ‘मॅच्युरिटीवरील विमा रक्कम’ + सर्व गॅरंटीड ॲडिशन्स

  • 💼 ‘मॅच्युरिटीवरील विमा रक्कम’ = मूळ विमा रक्कम

💹 गॅरंटीड ॲडिशन्स (Guaranteed Additions):

  • 📅 दरवर्षी ठराविक टक्केवारीने मिळतात

  • 💰 हे तुमच्या प्रीमियमच्या रकमेनुसार ठरतात

  • 🧮 यामुळे योजना अंदाजे आणि स्थिर आर्थिक वाढ देते

  • 📈 बाजाराशी संबंधित जोखीम टाळून मानसिक शांतता मिळते

🛡️ दुहेरी सुरक्षा + आर्थिक वृद्धी = परिपूर्ण योजना:

  • ⚖️ सुरक्षा: मूल किंवा पालकाच्या मृत्यू/अपंगत्वाच्या बाबतीत आर्थिक पाठबळ

  • 💼 वाढ: गॅरंटीड ॲडिशन्समुळे अंदाजे वाढीचा विश्वास

  • 🧘 मानसिक समाधान: पालक निर्धास्त राहून मुलाच्या स्वप्नांवर लक्ष केंद्रीत करू शकतात

  • 📊 दीर्घकालीन बाल नियोजनासाठी प्रभावी व मजबूत साधन

गॅरंटीड ॲडिशन्स म्हणजे काय आणि ते कसे काम करतात?

गॅरंटीड ॲडिशन्स म्हणजे तुमच्या बचतीला दरवर्षी मिळणारे अतिरिक्त पैसे, जे निश्चित असतात. हे असे समजा, की तुम्ही तुमच्या पिगी बँकेत पैसे टाकता आणि दरवर्षी बँक त्यात थोडे अतिरिक्त पैसे (बोनससारखे) टाकते, जे तुम्हाला निश्चित मिळतील. हे पैसे पहिल्या वर्षापासून पॉलिसीच्या शेवटच्या वर्षापर्यंत जमा होत राहतात.

ते कसे काम करतात?
तुम्ही वर्षाला किती प्रीमियम भरता आणि किती वर्षांसाठी प्रीमियम भरता, यावर हे अतिरिक्त पैसे किती मिळतील हे ठरते. हे गॅरंटीड ॲडिशन तुम्ही भरलेल्या एकूण प्रीमियमच्या ठराविक टक्केवारीनुसार (गॅरंटीड ॲडिशन दराने) मिळतात

मला भेटून प्रत्यक्ष माहिती पाहिजे

SBI SAVING PLAN उदाहरणांद्वारे समजून घेऊया!

आता आपण काही उदाहरणे पाहूया, ज्यामुळे ही योजना वेगवेगळ्या परिस्थितीत कशी काम करते हे तुम्हाला अधिक स्पष्टपणे समजेल. ही उदाहरणे खरी नाहीत, पण ती तुम्हाला योजनेचे फायदे कसे मिळतात हे दाखवण्यासाठी आहेत.

उदाहरण I: श्री. राघव आणि त्यांचा मुलगा आर्यन (शिक्षण नियोजन)

श्री. राघव (35 वर्षांचे) यांनी त्यांचा नवजात मुलगा आर्यनच्या उच्च शिक्षणासाठी ही योजना घेतली. त्यांनी ₹1,00,000 वार्षिक प्रीमियम 10 वर्षांसाठी भरला आणि पॉलिसी 20 वर्षांची होती.[1]

  • **त्यांना काय मिळाले?**
    • एकूण भरलेला प्रीमियम: ₹10,00,000 (कर वगळून) [1]
    • 20 वर्षांनंतर आर्यनला मिळालेला मॅच्युरिटी लाभ: ₹24,04,150 [1] (यामध्ये निश्चित विमा रक्कम ₹14,35,400 आणि जमा झालेले अतिरिक्त पैसे – गॅरंटीड ॲडिशन्स ₹9,68,750 यांचा समावेश आहे
    •  
  • **परिस्थिती 1: श्री. राघव यांचा मृत्यू (7 व्या वर्षी)** राघव यांनी 7 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला होता (₹1,00,000 प्रति वर्ष, एकूण ₹7,00,000).[1] 7 व्या वर्षी त्यांचे निधन झाले.
    • **काय झाले?** त्यांचे निधन झाल्यामुळे, त्यांना भविष्यातील प्रीमियम भरावे लागले नाहीत. तरीही, आर्यनला 20 वर्षांनंतर पूर्ण ₹24,04,150 मिळाले.[1] म्हणजे, वडिलांच्या अनुपस्थितीतही आर्यनचे शिक्षण सुरक्षित राहिले.
    •  
  • **परिस्थिती 2: श्री. राघव यांना अपघाती कायमस्वरूपी अपंगत्व (7 व्या वर्षी)** राघव यांनी 7 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला होता (₹1,00,000 प्रति वर्ष, एकूण ₹7,00,000).[1] 7 व्या वर्षी त्यांना अपघात होऊन कायमचे अपंगत्व आले.
    • **काय झाले?** अपंगत्वामुळे त्यांना भविष्यातील प्रीमियम भरावे लागले नाहीत. तरीही, आर्यनला 20 वर्षांनंतर पूर्ण ₹24,04,150 मिळाले.[1] म्हणजे, वडिलांना काही झाले तरी आर्यनचे शिक्षण सुरक्षित राहिले.
    •  
  • **परिस्थिती 3: आर्यनचा मृत्यू (7 व्या वर्षी)** राघव यांनी 7 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला होता (₹1,00,000 प्रति वर्ष, एकूण ₹7,00,000).[1] 7 व्या वर्षी आर्यनचा दुर्दैवी मृत्यू झाला.
    • **काय झाले?** या परिस्थितीत, कुटुंबाला ₹16,10,400 चा मृत्यू लाभ मिळाला आणि पॉलिसी बंद झाली.[1] (ही रक्कम निश्चित विमा रक्कम + जमा झालेले गॅरंटीड ॲडिशन्स किंवा भरलेल्या प्रीमियमच्या 105% यापैकी जास्त होती).
होय मला गुंतवणुकीला सुरवात करायची आहे

उदाहरण : २

उदाहरण II: श्री. अरुण आणि त्यांची मुलगी कियारा (लग्नाचे नियोजन)

श्री. अरुण (40 वर्षांचे) यांनी त्यांची 5 वर्षांची मुलगी कियाराच्या लग्नासाठी ही योजना घेतली. त्यांनी ₹2,00,000 वार्षिक प्रीमियम 7 वर्षांसाठी भरला आणि पॉलिसी 20 वर्षांची होती.

  • **त्यांना काय मिळाले?**
    • एकूण भरलेला प्रीमियम: ₹14,00,000 (कर वगळून) 
    • 20 वर्षांनंतर कियाराला मिळालेला मॅच्युरिटी लाभ: ₹36,34,260 [1] (निश्चित विमा रक्कम ₹22,06,260 आणि जमा झालेले गॅरंटीड ॲडिशन्स ₹14,28,000).
    •  
  • **परिस्थिती 1: श्री. अरुण यांचा मृत्यू (3 व्या वर्षी)** श्री. अरुण यांनी 3 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला होता (₹2,00,000 प्रति वर्ष, एकूण ₹6,00,000). 3 व्या वर्षी त्यांचे निधन झाले. त्यांच्या निधनानंतर, भविष्यातील सर्व प्रीमियम माफ केले गेले आणि पॉलिसी सुरू राहिली. कियाराला पॉलिसीच्या मुदतीनंतर पूर्ण ₹36,34,260 मिळाले.
  •  
  • **परिस्थिती 2: श्री. अरुण यांना अपघाती कायमस्वरूपी अपंगत्व (3 व्या वर्षी)** श्री. अरुण यांनी 3 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला होता (₹2,00,000 प्रति वर्ष, एकूण ₹6,00,000). 3 व्या वर्षी त्यांना अपघात होऊन कायमचे अपंगत्व आले. अपंगत्वामुळे त्यांना भविष्यातील प्रीमियम भरावे लागले नाहीत, तरीही कियाराला पॉलिसीच्या मुदतीनंतर पूर्ण ₹36,34,260 मिळाले.
  •  
  • **परिस्थिती 3: कियाराचा मृत्यू (3 व्या वर्षी)** श्री. अरुण यांनी 3 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला होता (₹2,00,000 प्रति वर्ष, एकूण ₹6,00,000). 3 व्या वर्षी कियाराचा दुर्दैवी मृत्यू झाला. या परिस्थितीत, कुटुंबाला ₹22,78,260 चा मृत्यू लाभ मिळाला आणि पॉलिसी बंद झाली.

उदाहरण : 3

उदाहरण III: श्री. रोहन आणि त्यांचा मुलगा सूरज (व्यवसायाचे नियोजन)

श्री. रोहन (45 वर्षांचे) यांनी त्यांचा 10 वर्षांचा मुलगा सूरजच्या उद्योजक बनण्याच्या स्वप्नासाठी ही योजना घेतली. त्यांनी ₹5,00,000 वार्षिक प्रीमियम 10 वर्षांसाठी भरला आणि पॉलिसी 25 वर्षांची होती.

  • **त्यांना काय मिळाले?**
    • एकूण भरलेला प्रीमियम: ₹50,00,000 (कर वगळून) 
    • 25 वर्षांनंतर सूरजला मिळालेला मॅच्युरिटी लाभ: ₹1,63,07,500  (निश्चित विमा रक्कम ₹96,45,000 आणि जमा झालेले गॅरंटीड ॲडिशन्स ₹66,62,500).
    •  
  • परिस्थिती 1: श्री. रोहन यांचा मृत्यू (7 व्या वर्षी)** श्री. रोहन यांनी 7 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला होता (₹5,00,000 प्रति वर्ष, एकूण ₹35,00,000).[1] 7 व्या वर्षी त्यांचे निधन झाले. त्यांच्या निधनानंतर, भविष्यातील सर्व प्रीमियम माफ केले गेले आणि पॉलिसी सुरू राहिली. सूरजला पॉलिसीच्या मुदतीनंतर पूर्ण ₹1,63,07,500 मिळाले.
  •  
  • परिस्थिती 2: श्री. रोहन यांना अपघाती कायमस्वरूपी अपंगत्व (7 व्या वर्षी)** श्री. रोहन यांनी 7 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला होता (₹5,00,000 प्रति वर्ष, एकूण ₹35,00,000).[1] 7 व्या वर्षी त्यांना अपघात होऊन कायमचे अपंगत्व आले. अपंगत्वामुळे त्यांना भविष्यातील प्रीमियम भरावे लागले नाहीत, तरीही सूरजला पॉलिसीच्या मुदतीनंतर पूर्ण ₹1,63,07,500 मिळाले.
  •  
  • परिस्थिती 3: सूरजचा मृत्यू (7 व्या वर्षी)** श्री. रोहन यांनी 7 वर्षांसाठी प्रीमियम भरला होता (₹5,00,000 प्रति वर्ष, एकूण ₹35,00,000).[1] 7 व्या वर्षी सूरजचा दुर्दैवी मृत्यू झाला. या परिस्थितीत, कुटुंबाला ₹1,05,55,000 चा मृत्यू लाभ मिळाला आणि पॉलिसी बंद झाली.

 

  • वरील परस्थिती आणि मिळणारी रक्कम ही आपल्या policy नुसार व सरकारी नियमानुसार कमी किंवा जास्त होऊ शकते 🔄 प्रीमियम, पॉलिसी मुदत व प्रीमियम भरण्याची मुदत समायोजित करता येते:

    • विविध उदाहरणांद्वारे हे स्पष्ट होते की एकाच योजना संरचनेला वेगवेगळ्या उद्दिष्टांसाठी सानुकूल करता येते.

    • 🎓 अल्पकालीन गरजा (उदा. महाविद्यालयीन शिक्षण) किंवा

    • 🏢 दीर्घकालीन स्वप्न (उदा. व्यवसाय सुरू करणे) — या दोन्हींसाठी योग्य ठरते.

  • 🧩 संपूर्ण योजना मुलाच्या आर्थिक टप्प्यांसाठी बनवता येते:

    • ही केवळ एक साधी बचत योजना नाही

    • तर विशिष्ट उद्दिष्टे पूर्ण करणारी सानुकूल योजना आहे.

  • 👨‍👩‍👧 प्रीमियम माफी लाभाचे महत्त्व:

    • परिस्थिती 1 आणि 2 (पालकांचा मृत्यू किंवा अपघाती अपंगत्व) मध्ये:

      • प्रीमियम भरणं थांबतं

      • तरीही 👧 मुलाला संपूर्ण मॅच्युरिटी लाभ मिळतो.

    • हे फायदे पालकांच्या अनुपस्थितीतही योजना वचनबद्ध राहते हे दर्शवते.

  • 💖 हे आर्थिक आधार फक्त योजना नसून एक वचन आहे:

    • “आई-वडिलांना काही झालं तरी,
      तुमच्या स्वप्नांसाठीची योजना सतत तुमची काळजी घेईल.”

  • 🛡️ अतिशय प्रतिकूल काळातही आर्थिक सुरक्षा:

    • मुलासाठी ही एक मानसिक आणि आर्थिक शक्तीची भावना निर्माण करते.

    • पालकांच्या आकांक्षा अर्धवट राहणार नाहीत याची पूर्ण खात्री मिळते.

  • 🧠 पालकांना मानसिक समाधान व लवचिक नियोजन:

    • ही योजना त्यांना आत्मविश्वास देते की
      “भविष्यातील अडथळे आले तरी, तुमच्या मुलाचं स्वप्न अबाधित राहील.”

Tax-Free Guaranteed Investment Plan
Exit mobile version